Pikavippi - Luotonantajien rekisteröinti hyödyttää nykyisiä toimijoita, ei kuluttajia

Suomessa ollaan valmistelemassa uutta lakia jonka nimeksi on ehdotettu Laki eräiden luotonantajien rekisteröinnistä. Kansankielellä kyseessä on pikavippi-laki. Pikalainatoimintaa harjoittavat yritykset pakotetaan rekisteröitymään.

Voi kuulostaa yllättävältä että suurimpia pikaluottoyrityksiä edustava yhdistys on ilmoittanut tukevansa rekisteröitymisvelvoitetta. Taustalla lienee kuitenkin hyvinkin rationaaliset syyt. Pienlainoja myöntää tällä hetkellä jo noin 100 yritystä ja kilpailu on varmasti kovaa, lisäksi vippien vertailu on kuluttajille helppoa. Uuden lainsäädännön myötä tämä muuttuu.

Voisi sanoa että pikavippiala edustaa vapaata markkinataloutta ja aitoa yritystenvälistä kilpailua puhtaimmillaan. Alalle on helppo tulla (ei vaadi suuria investointeja) ja itse tuote, pikalaina, on selkeä ja kuluttajan on helppo vertailla eri yritysten tarjoamien pikaluottojen hinnoittelua. Monista muista aloista poiketen uskon, että pienlainabisneksessä on myös aitoa kilpailua alalla toimivien yritysten välillä.

Edellä mainittu alan nykytilanne (käsitykseni siitä) tulee muuttumaan, jos ehdotettu lainsäädänto astuu voimaan. Lainsäädäntö tulee pitkälti sinetöimään alan nykyisten toimijoiden temmellyskentäksi. Tämä siksi että rekisteröinnin edellytykseksi ollaan asettamassa riittävä kokemus luottotoiminnasta. Tuo estää käytännössä uusien vippiyrittäjien tulon markkinoille koska pikavippialan maine on niin kyseenalainen, ettei kukaan jolla on kokemusta luottotoiminnasta hakeudu alalle. Kuinkakohan moni nykyisistä pikalainayrittäjistä olisi saanut firmansa rekisteröityä, jos nyt ehdotettu lainasäädäntö olisi ollut voimassa 4-5 vuotta sitten kun nykyistenkaltaisten pikaluottojen myöntäminen aloitettiin Suomessa? Veikkaan että aika harva.

Mitä tämä kaikki sitten merkitsee pienlainojen ottajille? Vipit ovat tulevaisuudessa entistä kalliimpia ja pikavippi on haettavissa nykyistä harvalukuisemmasta joukosta yrityksiä. Poliitikot ovat hyvää tarkoittaessaan luomassa järjestelmää, joka kanavoi voitot jatkossa entistä varmemmin nykyisten pikalainayrittäjien taskuihin.